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经济金融网主编 本力先生:数字货币与金融科技的伦理问题

原标题:经济金融网主编 本力先生:数字货币与金融科技的伦理问题


——维港区块链 – 区块链投资沙龙第六期 嘉宾演讲实录

 

由区块链品牌营销机构 - 亮天传播和数字货币的垂直社交与量化工具平台 - 数贝科技联手打造的高质量线下沙龙活动 - 维港区块链之区块链投资沙龙第六期,以“与牛共舞:如何抓住数字货币的下一轮牛市?”为主题,于7月25日晚在香港Headquarters Cowork 顺利举行。本次沙龙由数贝科技创始人李永峰先生和亮天传播魏雪迎主持,讲者包含币圈资深个人投资者,拥有挖矿、ICO、搬砖、量化等多种投资经验的陈晨松先生;在区块链、金融科技和TMT等行业有丰富咨询经验的前香港上市公司BC Group的副总裁刘艾佳女士;曾在高盛(亚洲)信息科技部负责证券交易系统开发、现任Hashingbot Technology Ltd的首席技术官赵荣华先生;以及经济金融网主编本力先生。本次沙龙透过嘉宾精彩的干货分享深度聚焦币圈投资心法,解析牛市入场良机,探讨对冲避险策略吸引众多区块链实践者、数字货币投资者和金融从业者参与,活动现场气氛热烈,火花碰撞,精彩纷呈

 

第六期沙龙的演讲嘉宾之一是本力老师。作为经济金融网主编,腾讯大家专栏作者,本力老师曾创办北望经济学园,出版《崛起?!:中国未来10年经济发展的两种可能》《投资存亡战》《量化投资十六讲》等图书。他的演讲则另辟蹊径,从货币的本质和道德起源谈起,认为数字货币和区块链的发展是对“后互联网”时代的“复权”,必将展开伦理层面的竞争,这也对预测未来市场提供了一个全新视角。夯实的专业知识储蓄、强大的学术研究背景,本力先生的演讲升华了当晚探讨的主题。

经济金融网主编 – 本力

以下是本力老师的演讲实录:

 

前面几位嘉宾精彩的演讲都涉及到了交易,让我学到很多,后面我想讲些轻松的偏人文的内容。的主题有个关键词:金融科技。今天我们讲数字货币,为什么要关注金融科技?首先跟大家讲几个数据。

 

大家都很关注腾讯,腾讯原来最重要的两大板块,第一块是游戏,第二块是社交服务,但是今年一季度财报里,第二个板块已经变成了金融科技,贡献的收入占比为25%。所以可见从游戏或者说从内容来获利的这么大的互联网帝国,现在越来越依靠通过金融科技来获利。从战略考量上来说,我们可能真的将从信息互联网转变到价值互联网。那么它跟数字货币有什么关系?而且数字货币对金融科技起什么样的作用?为了更容易理解这个逻辑,我们首先从货币的道德起源开始谈起。

 

首先给大家推荐(《人类货币史》、《千年金融史》、《中国货币史》、《中国货币演变史》)这几本关于货币起源的书,其中两本是关于人类整体的,有两本是偏中国的。这是复旦大学经济学院资深教授韦森老师推荐的,他在这方面的研究在国内比较前沿。大家首先需要了解什么是货币,才能更了解数字货币。

 

从历史上讲,我们知道有一个轴心时代,代表的人物是苏格拉底、释伽牟尼和孔子。当时三大文明的货币起源,跟我们今天的比特币是一样的,这三大轴心,无一例外全部是最早通过私人发行,后来被国家垄断。我有一个预言,以后数字货币也有可能以某种形式被国家控制,但这当然不是现在的事情。

 

最早的货币与军事相关,多用于支付军饷。我们现在的科学技术很大程度也跟军事相关,例如我们看到互联网技术最早也是源于军事,再比如航天技术、发动机技术等等,都跟军事相关,所以我们货币也有军事上的作用和起源。我们知道数字货币最重要的作用是交换,实现的是支付手段,而且很多是非法的交易。根据一篇文献的统计,截止到2017年4月,25%的比特币用户和44%的比特币交易与非法交易有关。所以说从起源上讲,这些都属于交换。而交换是否是货币的本质?我们经济学上有两种说法,一种叫做 “商品货币观”:物物交换导致货币商品作为一般等价物的出现,这种观点又一般表现为“货币的自发起源说”,目前几乎所有货币经济学教科书都持这种观点,通俗解释就是“拿钱买东西”。

 

第二种是我重点要说的货币债务起源说,货币的本身是债务“货币债务起源说”它不但理解货币很重要,而且理解我们整个现在的金融体系,包括金融危机的原因都很重要。

 

我们看到不论是英国的货币,还是美国的货币都印着“货币是用来偿债的”;而且英镑是以全民税收做抵押,由英格兰银行来发行基于政府债务的国家货币。现在很多数字货币,如果不存在债务关系或者抵押关系,就不叫真正意义上的货币只能叫做一种资产。

 

从起源来讲,到了这个阶段就结束了吗?不是的,货币的债务本质大家可以了解一下。我要讲货币的道德机制。有一本书叫《货币起源》,书里讲了这样的故事:最早参加考古遗迹的人类学家会发现,“凡是挖到老人或者病人骸骨的遗址,往往都会挖到贝币;反之,则没有发现贝币。”这是什么原因呢?很大的可能是给部落带来很大的荣耀或者财富的人,到老了之后就会形成跨时间、跨空间的平衡,这是金融的本质,也体现了道德机制。货币在此是作为道德上的补偿机,这是为了公平。最早的部落道德体系的奖惩机制,用它来进行数量化,用各种操作来实现这种公平。我为此专门写过一篇文章——货币的道德起源货币为道德体系提供了一个有效的激励机制,甚至可以把货币视作道德体系的量化执行机制;货币本质上是一种所有者与市场关于交换权的契约,根本上是所有者相互之间的约定;如果货币体系赖以维系的公平社会本身出现了问题,货币体系不但不能很好地发挥维护道德体系的作用,还会造成新的问题。比如说超发货币导致的恶性通货膨胀,德国一战时期的金融危机,2008年的金融危机,都是道德体系出现了问题。金融危机本质上就是道德危机,美国次贷危机,本质上是由于大量货币的超发、大量复杂的金融衍生品的诞生、贷款贷给了最没有风险抵御能力的人。所以只有崇尚道德伦理,保护创新成果的国家,才可能有长期的牛市真正的科技进步高尚的投资人也会选择高尚的公司一起进步,而在一个投机文化和割韭菜盛行的生态里,没有人会奉行美德,所以人们看到数字货币的潮起潮落,大家就可以看到这样一个文化。我还写过一篇文章叫做伦理是一种定价机制。12世纪后随着商业活动的扩展,利己主义逐渐可作为高尚的动机获得认可。其中,以孟德斯鸠“有商业的地方就有美德”的名言最有代表性;市场、企业两种配置资源的方式对应,与市场以价格为单一激励机制不同,组织的激励措施更有利于促进内生性偏好。在一篇论述“看不见的手”定理的文章中,阿罗写道:“由于契约的不完全性,道德必须在某些情况下充当价格的角色,而非相反。互联网巨头的数字货币将也将展开伦理层面的竞争。这就是为什么我们会看到Facebook这样的巨头,他们目前在做的数字稳定币Libra等一些事情在全球引发重大争议的原因。

 

接下来我再说一下数字货币伦理的问题,不同的国家对比特币的监管是不太一样的,这里统计了251个国家和地区,其中有111个国家和地区比特币是合法的,其他国家还有不同的宽松程度。大家一目了然看得很清楚,所以我是非常积极乐观地看待这个事件的。

 

那么它的原因本质上是为什么呢?第一点是数字迁移我们现在在经历人类最大的数字化迁移过程,这个过程已经进行了20年了,现在大概00后他们就是典型的原生态的数字部落的产物,他们在数字迁移的起点开始经历这个过程,但是很多的像我一样的70后,都是先经历了一个传统的时代,当时完全没有互联网,和数字时代不一样,这是现在很多年轻人都不能想象的。

 

第二点就是基于生物学。这个大家都知道《失控》,知道货币的非国家化,以及哈耶克的自由主义经济学。最早开始做比特币的人都是一些意识形态的狂徒和无政府主义者。这不仅反映在经济上,在政治上大家也可以看到。特别推荐一本书——卡普兰的《无政府时代的来临》。卡普兰是美国在政治方面很有影响力的人,实际上在整个世界无政府主义都在回潮,比特币或者说数字货币只是其中的一个经济层面的变化。现在的中美贸易战,包括一些政治上的问题都和这个相关。

 

第三个就是分式网络技术的成熟,在一个大的时代背景下,这个过程是必然的,也是必须的。

 

那么由此必然带来大量新的伦理问题,是什么呢?我把目前我们所面临的问题总结为三个:

第一个是不平等。我们开始对互联网抱有非常大的期待,觉得这是一个乌托邦,提供了一个非常自由的状态,能让人更加充分地享受平等,但没想到这种互联网的分布式信息数据不但没有让人平等,反而加速不平等。而且庞大的一些互联网帝国,例如腾讯、阿里,其实从经济学的角度看早就应该被拆分掉了,但即使是鼓吹自由经济的美国也没有把Facebook、谷歌、亚马逊拆分,我猜测可能是为了保持全球范围内的竞争力。但无论如何,这种不平等在加剧。所以我们也看到了最近和巴菲特要吃午餐的孙宇晨,说是由于肾结石不能去参加巴菲特的午餐,有人就说“韭菜吃多了就会得肾结石。”这个就是不平等。

 

第二个是不安全。我们每个人在使用app的时候,它要获取你的地址、相册、通讯录等等信息,甚至还有一些指纹的信息、脸部识别信息,这都是独一无二的生命信息。为什么下载一个软件就要获取这些信息呢?但你不通过的话就不能用。所以说从这个角度来说,数字货币是有重大的意义的。你的信息通过这些免费的app让别人获取了,为什么你无动于衷?因为自己也不知道值多少钱。其实,这个权益可以通过这些数字货币来定价。所以到未来我们个人信息至少是有价格无偿拿走样的市场一定会建立起来的,所有安全隐私都可以用价格的方式来进一步精准细化。这就是一种公平——通过市场的方式显示它的价值并形成保护的动机和机制

 

第三个担责。平台治理的不担责导致出现滴滴顺风车恶性事件的问题。还有大量的公司通过技术、商业模式把一些消费者当韭菜,不承担任何的后果。当然最近Facebook被罚款50亿美元的事件也是一个重要的信号。

 

以上的三个问题可以通过区块链和比特币得到解决刚才我也听到了关于资产的问题,比如比特币的期货,比特币的ETF,还有供应链的分布式应用等等。实际上他们的应用逻辑没有一个是说怎样更快、更高地通过类似传统互联网一样卖电商或社交的方法来寻找价值,他们的应用逻辑都是为了保持这种伦理价值。所以数字货币和区块链本身是对前20年互联网发展造成的巨大的道德漏洞和不安全的一种补偿机制,一种从技术上满足人与他相对应的社会机制和指令。

 

区块链虽然不能改变人性,但是可以协助我们克服人性的一些缺陷。说到这里,大家推荐一本书——《后谷歌时代大数据的没落与区块链经济的崛起)》我认为这本书是区块链的意义解释得深刻的一本书,但是很少有人提起。这本书认为整个互联网的技术逻辑,包括现在的人工智能、大数据、边缘计算,都是马尔可夫链的逻辑,这个逻辑是有问题的,而区块链可以纠正这种做法。

迄今为止没有一项技术创新可以真正颠覆金融体系。比如说当时出现的互联网金融P2P,都认为可以颠覆这种金融体系。结果最后,P2P成了一个“P”,VIP最开始是VIP,后来成了IP,最后连一个P都没有。所以不要先讨论赋权,先讨论后互联网时代的复权——被互联网剥夺的的恢复在这个互联网时代对个人道德上的不平等,提供一种保护和修护的基础设施机制,在这个过程中孕育的是数字货币和区块链大量的商业机会。最后给大家分享一句我特别喜欢的一句话,出自史怀哲—— “我忧心重重地看待未来,但仍满怀美好的希望。”

 

谢谢大家。

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