央行：落實新發(fā)放首套房貸利率政策動態(tài)調(diào)整機制，調(diào)降首付比和二套房貸利率下限
來源：界面快報 日期：2023-09-27
中國人民銀行貨幣政策委員會2023年第三季度。
會議指出， 因城施策精準實施差別化住房信貸政策，支持剛性和改善性住房需求，落實新發(fā)放首套房貸利率政策動態(tài)調(diào)整機制，調(diào)降首付比和二套房貸利率下限，推動降低存量首套房貸利率落地見效，加大對“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、城中村改造、保障性住房建設(shè)等金融支持力度，推動建立房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展新模式，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
其中提到，因城施策精準實施差別化住房信貸政策，支持剛性和改善性住房需求，落實新發(fā)放首套房貸利率政策動態(tài)調(diào)整機制，調(diào)降首付比和二套房貸利率下限，推動降低存量首套房貸利率落地見效，加大對“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、城中村改造、保障性住房建設(shè)等金融支持力度，推動建立房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展新模式，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。落實促進平臺經(jīng)濟健康發(fā)展的金融政策措施，推動平臺企業(yè)規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展。切實推進金融高水平雙向開放，提高開放條件下經(jīng)濟金融管理能力和防控風險能力。
根據(jù)中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局的政策部署，以及各銀行出臺的調(diào)整細則，9月25日起，存量房貸利率調(diào)整正式落地實施。
“房貸利率從今年調(diào)整前的5.43%降到4.2%了，一個月省了500多塊，貸款總額是108萬。”9月25日上午，安徽的林女士告訴時代財經(jīng)，今天凌晨兩點，她就打開農(nóng)行手機APP查詢房貸調(diào)整情況。“和彩票兌獎一樣，很激動。”林女士說。
當天，已有建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家國有大行開始下調(diào)存量首套住房、二套轉(zhuǎn)首套，以及公積金組合貸中的商業(yè)性個人住房貸款利率水平。工商銀行、中國銀行等均已在手機銀行APP中上線“存量房貸利率調(diào)整”服務(wù)，方便房貸業(yè)務(wù)客戶進行信息查詢。
國有行、股份行影響較大
本次存量房貸利率調(diào)整政策于9月初發(fā)布。根據(jù)中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局8月31日通知，自9月25日起，允許商業(yè)銀行開始下調(diào)存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率水平。
此后，四大行進一步明確存量首套住房貸款利率調(diào)整事項。9月7日，工、農(nóng)、中、建四家國有大行發(fā)布公告，對于參考貸款市場報價利率定價的存量浮動利率首套房貸，明確將于9月25日主動批量調(diào)整利率，整個過程不需要借款人操作。
另一方面，對于二套轉(zhuǎn)首套利率調(diào)整，則需要借款人在9月25日起，向銀行提出申請并提供首套房貸款相關(guān)證明資料，銀行將在10月25日對審核通過的業(yè)務(wù)，進行統(tǒng)一批量調(diào)整。
從各家銀行公告來看，存量房貸利率的調(diào)整幅度與貸款發(fā)放時間、所在城市首套房貸利率政策下限情況相關(guān)。據(jù)央視財經(jīng)報道，全國范圍調(diào)整的平均幅度大約為80個基點。
凈息差和利潤仍將面臨下行壓力
本次存量房貸利率下調(diào)之前，年內(nèi)LPR已經(jīng)歷過兩輪調(diào)降，貸款利率呈明顯下行趨勢。
根據(jù)普華永道9月22日發(fā)布《2023年半年度中國銀行業(yè)回顧與展望》報告顯示，2023年上半年，1年期和5年期以上貸款市場報價利率（LPR）均下降10個基點。據(jù)央行統(tǒng)計，上半年新發(fā)放個人住房貸款加權(quán)平均利率為4.18%，比上年同期降低107個基點。
政策驅(qū)動下，銀行業(yè)正在加大力度服務(wù)實體經(jīng)濟，不過盈利能力也受到一定影響。普華永道報告稱，2023年上半年，各家商業(yè)銀行積極響應(yīng)國家金融支持實體經(jīng)濟政策，繼續(xù)擴大貸款投放以暢通經(jīng)濟金融良性循環(huán)，銀行業(yè)利潤增速放緩。
據(jù)普華永道統(tǒng)計，2023年上半年，58家A股/H股上市銀行整體營業(yè)收入同比增長0.50%，較上年同期增速回落明顯；整體凈利潤同比增長3.49%，增速同比放緩，撥備前利潤同比下降1.78%。上市銀行平均總資產(chǎn)收益率（ROA）和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）均有下降。
普華永道分析稱，在讓利實體經(jīng)濟、市場利率整體下行等因素影響下，加之下半年商業(yè)銀行存量房貸利率具體調(diào)整細則落地，銀行凈息差和利潤仍將面臨下行壓力。普華永道報告顯示，2023年上半年，上市銀行客戶貸款持續(xù)增加，貸款余額158.83萬億元，較2022年增長11.58萬億元，增幅7.86%，相比2022年下半年增速顯著回升4.47個百分點，高于上年同期增速0.15個百分點。
其中，大型商業(yè)銀行增速最快，其次是城農(nóng)商行和股份制商業(yè)銀行。上市銀行對公貸款同比增長13.52%，加大了對基建、綠色、科技創(chuàng)新的信貸支持。零售貸款增長乏力，消費、按揭貸款增長需求不足。2023年上半年，上市銀行零售貸款總額56.65億元，較年初僅增長2.21%，增幅趨緩。
e公司訊，中國人民銀行貨幣政策委員會2023年第三季度（總第102次）例會于9月25日在北京召開。會議指出，深化匯率市場化改革，引導(dǎo)企業(yè)和金融機構(gòu)堅持“風險中性”理念，綜合施策、校正背離、穩(wěn)定預(yù)期，堅決對單邊、順周期行為予以糾偏，堅決防范匯率超調(diào)風險，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
